PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS DEL IESS

Con el afán de reducir el déficit habitacional en la población ecuatoriana y en especial en la clase afiliada al Seguro General Obligatorio, el IESS junto con varias instituciones del Sistema Financiero Nacional, desarrollaron uno de sus más ambiciosos proyectos.
El crédito hipotecario a los afiliados al Seguro Social” mecanismo mediante el cual se canalizan los recursos financieros de largo plazo hacia la vivienda.
¿ QUIÉNES PUEDEN OBTENER EL CRÉDITO HIPOTECARIO?

Los empleados y obreros, trabajadores del servicio domestico, trabajadores de la construcción, trabajadores agrícolas, operarios y aprendices de artesanía.
Los empleados bancarios, municipales y de entidades públicas descentralizadas, notarios, registradores de la propiedad y registradores mercantiles.

• Los funcionarios del servicio exterior residentes en el extranjero.
• El Magisterio fiscal.
• Los trabajadores gráficos sin seguro adicional.
• Los trabajadores gráficos con seguro adicional y los trabajadores en actividades insalubres.
• Los trabajadores temporales de la industria azucarera.
• Los maestros de taller y artesanos autónomos; chóferes profesionales miembros de alguna organización gremial, sin relación de dependencia.
• El trabajador contratado por hora.
• El dueño de una empresa unipersonal.
• El afiliado voluntario.
• Los demás asegurados obligados al régimen del Seguro General Obligatorio en virtud de leyes y decretos especiales.
Requisitos
REQUISITOS PARA ACCEDER AL CRÉDITO HIPOTECARIO
Para poder acceder al crédito hipotecario el afiliado al Seguro General Obligatorio deberá cumplir con los siguientes pasos:
1. CERTIFICADO DE PRECALIFICACIÓN:

El cual se obtendrá a través de la página web (www.iess.gov.ec) que otorga el IESS a todos los afiliados al Seguro General Obligatorio que cumplan con los siguientes requisitos:
• El solicitante debe tener 60 imposiciones mínimas, o 5 años de aportes.
• Que el afiliado o solicitante tenga las últimas 6 imposiciones mensuales consecutivas.
• Que el solicitante no tenga préstamos quirografarios en mora.
• Que el solicitante no tenga préstamo hipotecario vigente en el IESS y no posea vivienda propia.
• Que el patrono se encuentre al día en sus obligaciones en los pagos de : Fondos de Reserva, Aportes, y Descuentos con el IESS.
Nota: El certificado de precalificación tendrá una vigencia de 30 días y no constituye aprobación definitiva del crédito solicitado a la Institución Financiera.
2. CALIFICACIÓN DEL CRÉDITO HIPOTECARIO.
Las Instituciones Financieras (IFIS) serán las encargadas de realizar la calificación definitiva del crédito hipotecario para lo cual solicitará al afiliado al Seguro General Obligatorio los siguientes requisitos:
• Certificado de Precalificación del IESS, vigente al momento de la presentación de la solicitud del crédito en la IFI otorgado por el IESS a través del Internet: www.iess.gov.ec.
• Certificado del Municipio y del Registrador de la Propiedad del cantón donde reside, de no poseer vivienda propia; de poseer terreno, se adjuntará el certificado de gravámenes e historial de dominio de 15 años.
• Documentos básicos:
o Solicitud de crédito a la institución financiera, debidamente firmada por el solicitante y en caso de ser solidario por los peticionarios.
o Fotocopia de la cédula de identidad.
o Fotocopia de la última papeleta de votación.
o Certificado de ingresos donde se mencione el sueldo básico, el tiempo de servicio en la empresa y el cargo desempeñado.
o Certificaciones de otros ingresos diferentes del sueldo o salario, ejemplo: comisiones, honorarios, etc.
o Fotocopia de la promesa de compra-venta o del documento en que se indique detalladamente las condiciones de negociación del inmueble.
o Referencias bancarias: certificado o información de manejo de cuentas corrientes, de cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, etc.
o Referencias comerciales (al menos una).
o Fotocopia de respaldo patrimonial como matrícula de vehículo, otros.
o Otros que a criterio de la institución financiera, podrían ser necesarios en la calificación del crédito hipotecario para determinar la capacidad de pago.
o El avalúo del bien que será adquirido.

En caso de ser casado o si convive con alguien, más de dos años, se solicitan los mismos documentos para el (la) cónyuge o conviviente.

Montos Máximos y Mínimos
¿CUÁLES SON LOS MONTOS MÁXIMOS Y MÍNIMOS DE LOS CRÉDITOS HIPOTECARIOS?
El monto mínimo del crédito hipotecario es de: USD. 6.000,oo y el monto máximo de USD. 30.000,oo.
El bien inmueble es financiado hasta un 70% de su valor, mientras que el 30% del inmueble deben ser recursos propios del afiliado al Seguro General Obligatorio de acuerdo a los siguientes ejemplos:
En caso de que el afiliado al Seguro General Obligatorio, esté interesado en adquirir un bien de mayor valor al indicado al cuadro anterior, se lo podrá hacer, siempre tomando en cuenta el máximo de financiamiento de USD. 30.000, para lo cual el valor total de la hipoteca será cedido a favor del IESS por parte de la institución financiera como garantía del préstamo otorgado.
¿ A QUÉ PLAZOS Y CON QUÉ TASAS SE CONCEDEN?
El plazo de los créditos hipotecarios es de 5,10, 15 y 20 años y no existen plazos intermedios. La tasa de interés del crédito es reajustable cada 180 días.
EJEMPLOS

Para una vivienda de USD. 20.000,00
PLAZO 30% AHORRO AFILIADO 70% CRÉDITO IESS TASA * CUOTA** ESTIMADA USD.
5 años 6.000,00 14.000,00 11.71% 309,37
10 años 6.000,00 14.000,00 12.21% 202,56
15 años 6.000,00 14.000,00 12.71% 174,47
20 años 6.000,00 14.000,00 13.21% 166,12

Ejemplo - USD 30.000,00

Para una vivienda de USD. 30.000,00
PLAZO 30% AHORRO AFILIADO 70% CRÉDITO IESS TASA * CUOTA** ESTIMADA USD.
5 años 9.000,00 21.000,00 11.71% 464,06
10 años 9.000,00 21.000,00 12.21% 303,84
15 años 9.000,00 21.000,00 12.71% 261,71
20 años 9.000,00 21.000,00 13.21% 249,18
Para una vivienda de USD. 40.000,00
PLAZO 30% AHORRO AFILIADO 70% CRÉDITO IESS TASA * CUOTA** ESTIMADA USD.
5 años 12.000,00 28.000,00 11.71% 618,75
10 años 12.000,00 28.000,00 12.21% 405,13
15 años 12.000,00 28.000,00 12.71% 348,94
20 años 12.000,00 28.000,00 13.21% 332,24
* La tasa de interés incluye los 3 puntos porcentuales correspondientes a provisión para créditos incobrables y adicionalmente cubrirá el pago de la origina ión y administración de la cartera hipotecaria.
** No están incluidos los costos del seguro de desgravamen y de incendios y aliadas
¿CUÁLES SON LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS QUE PARTICIPARAN EN EL PROGRAMA DE CRÉDITOS HIPOTECARIOS?
Hasta el momento son nueve las entidades financieras que participaran en la etapa inicial del otorgamiento de créditos hipotecarios a los afiliados al Seguro General Obligatorio Estas son:
• Mutualista Pichincha
• Mutualista Benalcázar
• Mutualista del Azuay.
• Cooperativa de Ahorro y Crédito CACPECO.



¿DÓNDE PUEDE SOLICITAR MAYOR INFORMACIÓN?
Usted puede solicitar mayor información en la página web del IESS (www.iess.gov.ec) o en las sucursales de las entidades financieras mencionadas.

Fuente: IESS

Finalmente e importantísimo averigüe la seguridad de la zona y los índices de delincuencia hay zonas visualmente preciosas rodeadas de ladrones y asaltantes.